圍繞銀行業生成性AI的對話通常集中在效率和工作流離失所上，報告預測，由於AI，該行業最多削減了200,000個工作。儘管重點通常放在AI替換常規任務的潛力上，但一個關鍵問題是：現在的解決方案是什麼，人類應該留在循環中？
每項銀行交易和互動都是非常個人化和細微差別的。以行業的高度監管性質進行分層，並且更加複雜。 AI可以簡化銀行業流程，使其更有效，但負責任的部署始於明確的目的和對其局限性的理解。並非所有的AI解決方案都是平等的，也不可靠。關鍵是從今天開始的正確解決方案開始 – 一種設計，理解銀行決策是重要的，需要仔細考慮。
銀行業的細微差別需要高度重點的AI解決方案
財務錯誤可能會給企業，個人和社區帶來寶貴的機會，並為金融機構帶來巨額罰款。 AI在銀行業中的作用必須仔細設法，以防止風險，偏見和關鍵錯誤。
銀行決策（例如貸款批准，信用風險評估和欺詐調查）都缺乏許多AI解決方案。一些AI在數字上表現出色，而另一些人則對語言很強大，但僅是基於與人的上下文互動而開發的專為銀行業建造的。
合規性和監管要求中的錯誤可能會導致法律後果和客戶不信任。 AI可以支持銀行及其員工，但是它必須以極高的準確性，最小的錯誤幅度進行，並且始終對人類的監督進行關鍵決策。
確保銀行業的AI問責制
在銀行業務中，問責制和準確性是密不可分的。正如外科醫生對其工作的準確性負責一樣，銀行業中的AI也必須對其決定負責。
AI做出的錯誤或未經檢查的決定可能會導致重大的財務和聲譽風險，這使得人類的監督不僅重要，而且重要的是必不可少。
銀行必須仔細定義AI使用的界限，並為永遠不應該僅保留給AI的任務制定明確的指南。這些“從不賽事”包括高風險的決定，例如批准貸款，做出信用決定或授權大型交易而沒有欺詐檢查。
此類行動需要人類的判斷和審查，因為錯誤的潛在成本太高。這些錯誤的後果可能導致財務損失，法律後果和損害客戶信任。
人類監督的重要性
人工智能應該是對人類決策的增強，而不是替代者。
儘管AI可以提供有價值的見解並提高效率，但不能完全負責關鍵的高風險決策。在像銀行這樣的行業，即最重要的是，必須將AI部署在一個框架內，以確保人類的監督仍然是決策過程的核心。
為了維持問責制，AI解決方案必須是透明的。決策過程應清楚地解釋，並訪問AI結論背後的數據源和推理。
這種透明度使人類決策者有能力驗證和負責最終結果，從而確保對技術和支持的決策的信任。
AI在銀行業中的正確角色
AI的力量在於它能夠快速收集和處理大量信息，從而加快人類決策過程。
通過將這些耗時的任務卸載到AI中，人類可以專注於監督，就像管理人類勞動力一樣。
AI可以並且應該被利用：
- 自動化重複任務和處理數據以進行更新，交易和合規性跟踪。
- 提供數據驅動的見解，以便人工員工可以加快決策過程並提供個性化的客戶服務。
- 通過減少員工花費閱讀和分析交易所需的信息的時間來提高運營效率。
負責任地實施時，AI應該是銀行的戰略定制盟友，而不是人才人才的一對一替代者。雖然將替換一些角色，但重點是今天使用AI熟練，以準備明天更具分析性的高價值角色。 AI可以通過使任務自動化，提高生產力並提供與銀行的特定目標保持一致的個性化服務來改變銀行業務。
正確的AI解決方案，例如HAPAX，將是用於銀行業務的專門建造，並旨在在支持以人為本的決策的同時導致行業複雜性。這樣可以確保准確性，合規性和信任仍然是金融服務的核心。
銀行業務的未來要求採用周到的人工智能
儘管AI可以做很多事情，但重要的是不要假設它是無誤的，尤其是在像銀行這樣受監管的行業中。
利用AI進行財務決策的關鍵在於平衡其速度與人類的判斷，以確保准確性和效率，同時導航損失可能昂貴的細微差別情況。
在人工智能時代蓬勃發展的銀行將是定義AI使用的明確目標和界限的銀行。
